Vous avez l’intention de vendre votre propriété pour acheter autre chose – plus grand ou plus petit, dans la même ville ou ailleurs ? Faire coïncider deux transactions n’est pas chose facile. La solution la plus simple consiste à recourir au crédit relais : un emprunt qui, comme son nom l’indique, prend le relais entre l’achat de votre nouveau bien immobilier et la vente de votre logement actuel. Néanmoins, avant de souscrire un prêt relais à Grandvilliers, il est important de maîtriser le fonctionnement de ce type de crédit et d’en connaître les risques. Explications.
Pourquoi recourir au prêt relais ?
Lorsqu’on envisage de vendre pour acheter, un problème immédiat se pose : celui de la trésorerie. En effet, pour acheter, il faut disposer des fonds nécessaires, qu’on obtient généralement en vendant le bien existant. Car, dans la plupart des cas, le fruit de la vente constitue la base du budget d’acquisition, à laquelle on peut ajouter un apport personnel ou un crédit amortissable afin de combler la différence entre le prix de vente et le prix d’achat.
Dans les faits, cela implique de vendre sa propriété, de toucher l’argent, et d’acheter ensuite. Avec l’obligation de trouver à se loger entre-temps, puisqu’il est impossible de rester dans son ancien logement le temps de trouver une nouvelle demeure et d’y emménager ! Idéalement, on cherchera donc à faire coïncider les deux transactions : faire en sorte que le moment de l’achat corresponde à celui de la vente – ce qui n’est pas impossible, mais très, très difficile à réaliser.
C’est là que le crédit relais entre en jeu. Il permet de résoudre le problème de trésorerie : vous empruntez une partie de la somme d’argent nécessaire à votre acquisition en attendant d’avoir vendu votre logement. Ce crédit joue le rôle de « relais » entre les deux transactions – d’où son nom. C’est donc une solution parfaite pour matérialiser un double projet d’achat-revente… Sauf qu’un prêt relais à Grandvilliers a quelques particularités qu’il est indispensable de prendre en compte avant d’aller voir sa banque.
Comment fonctionne le crédit relais ?
Le principe qui sous-tend le prêt relais peut se décomposer de la manière suivante :
- Vous avez besoin d’une somme d’argent pour acheter une propriété avant d’avoir vendu la vôtre. La banque vous prête une partie de cette somme, calculée sur la valeur de votre logement.
- Vous bénéficiez d’un crédit de courte durée (12 à 24 mois) dont vous remboursez uniquement les intérêts chaque mois, et dont vous payez la prime d’assurance. Vous pouvez acheter la maison ou l’appartement qui vous donne envie et vous installer, puis préparer la vente de votre ancien logement.
- Vous soldez votre prêt relais à Grandvilliers après avoir vendu votre bien. La banque vous ayant prêté seulement une partie de la somme, le prix de vente obtenu est censé couvrir largement le capital à rembourser.
Pour ce qui est du montant octroyé, il est fonction de la valeur du bien immobilier que vous comptez mettre en vente. Une estimation, même professionnelle, ne suffit pas : la banque mandate un expert foncier pour s’occuper de cette tâche ô combien délicate. En souscrivant un prêt relais à Grandvilliers, vous pouvez vous attendre à toucher une somme équivalente à 70 % de la valeur de votre logement à vendre, un taux qui peut grimper jusqu’à 80 % (voire 90 % si vous avez déjà signé un compromis avec des acheteurs et que la vente est quasiment réalisée), mais aussi baisser jusqu’à 50 % s’il existe des risques importants relatifs au bien en vente.
Enfin, notez que le crédit relais est un emprunt personnalisé, que les banques octroient aux particuliers en tenant compte des caractéristiques de l’opération immobilière. Dans certains cas, vous pouvez compléter votre prêt relais à Grandvilliers avec un crédit amortissable classique pour atteindre le budget nécessaire à la réalisation de votre acquisition. Il est également possible, plus rarement, de différer le remboursement des intérêts (et de ne verser que la prime d’assurance) afin de réduire le montant des mensualités.
Quels sont les risques d’un prêt relais à Grandvilliers ?
Vous l’aurez sans doute compris : le principal risque, une fois le prêt relais à Grandvilliers souscrit, c’est de ne pas réussir à vendre le logement dans les temps, c’est-à-dire avant l’échéance du crédit – celui-ci ne dépassant pas 24 mois. Dans ce cas de figure, il peut se passer deux choses :
- La banque vous propose de transformer votre crédit relais en crédit amortissable, mais en additionnant les mensualités – avec des conséquences concrètes sur votre reste à vivre.
- La banque reprend en main la vente de votre propriété et trouve un acheteur à un prix très inférieur au montant souhaité. Elle peut ainsi se rembourser, mais vous perdez gros.
La meilleure chose à faire pour éviter d’en arriver là, c’est de vous assurer de pouvoir vendre votre propriété dans les délais impartis. Cela suppose de faire trois choses essentielles :
- Réaliser une estimation sérieuse de votre bien, en passant par un professionnel de la transaction, afin de fixer le prix juste et de vendre dans les meilleurs délais.
- Préparer avec soin votre cession en valorisant votre logement pour lui donner toutes ses chances.
- Rester attentif(ve) aux signes que votre vente est mal partie et réagir au plus vite si vous détectez un problème, l’idée étant de réussir à conclure votre transaction avant le terme sans pour autant impacter le prix de vente.
Faut-il le préciser ? Si un prêt relais à Grandvilliers est nécessaire à la réalisation de votre double projet, il est recommandé de recourir aux services d’un agent immobilier. Celui-ci vous accompagnera tout au long de votre double transaction et vous aidera à contourner les risques inhérents à la souscription d’un crédit relais.
Que votre bien à vendre se trouve à Grandvilliers, Beauvais, Aumale, Crèvecœur-le-Grand, Songeons ou Breteuil, Jérôme Dornet Immobilier prend en charge votre projet d’achat-revente et vous soulage de toutes les démarches complexes qui vous attendent. C’est la clé pour réaliser votre double transaction en toute sérénité !
Jérôme DORNET
